¿Está pensando en su retiro?

Un año antes de su retiro
En este momento tiene que tomar algunas de las acciones necesarias más detalladas.

Como este folleto solamente cubre algunos de los puntos más generales, usted podría pedirle a su agencia la lista de verificación para empleados que están preparándose para el retiro ("Checklist for Employees Preparing to Retire") y las lista de verificación de los beneficios de salud y de cobertura del seguro de vida ("Checklist for Health Benefits and Life Insurance Coverage") porque estas listas de verificación son más completas que las que aparecen en este folleto. Utilice estas listas para asegurarse de que no se olvida de obtener la información pertinente ni de tomar las acciones necesarias.

Confirme que no ha habido ningún cambio que pueda afectar sus planes.

• Puede asistir a otro seminario sobre el retiro, si estuviese disponible. Muchas agencias aconsejan a los empleados llevar a su cónyuge.
  
  
• Solicite un estimado de su retiro que esté al día. Como la fecha de retiro planeada estará muy cerca, el estimado deberá estar cerca de la cantidad de la pensión real.

Haga una cita con su oficina de recursos humanos para verificarlo todo; que se haya completado la documentación de su servicio y la cobertura del seguro haya sido hecha.

• Si tiene algún depósito o re-depósito que todavía no ha pagado, revise el tópico sobre el pago de servicio, incluyendo el servicio militar después de 1956.
  
  
• Si desea pagar el depósito o el re-depósito, ya debe haber pedido la factura.
  
  
• Si desea la factura ahora, pida ayuda a su oficina de recursos humanos.
  
  
• Recuerde que tiene que pagar un depósito por el servicio militar después de 1956 a su agencia antes de la separación.

Revise sus opciones de beneficio de sobreviviente -- los tipos de beneficios que puede elegir, los requisitos de elegibilidad para beneficios de sobreviviente, los costos y la necesidad que tiene el cónyuge de dar su consentimiento si usted no quiere proveerle los beneficios completos. Recuerde también que si usted no provee una pensión a su cónyuge, éste no podrá continuar con la cobertura de Beneficios de Salud de Empleados Federales después de su defunción.

Obtenga información actual sobre los ingresos que espera recibir de otras fuentes. Considere las opciones de retirar dinero de su plan de ahorro, calcule las ventajas de diferentes maneras de retirar fondos del plan de ahorro y considere el efecto de los impuestos sobre cada una de éstas. También, si todavía no lo ha hecho, obtenga información sobre los impuestos federales y estatales sobre su pensión y sobre cualquier otro ingreso, si aplica. Para más detalles, vea la lista de algunas publicaciones que le pueden servir de ayuda al final de este folleto.

Si está inscrito en el programa de Beneficios de Salud de Empleados Federales, verifique que cualifica para continuar su cobertura como retirado. Pregunte si su carpeta personal contiene la documentación que certifique su inscripción en el plan de salud bajo el programa por el periodo de los últimos cinco años antes del retiro. Si no cumple con el requisito de los cinco años en la fecha que planea retirarse, puede atrasar el retiro hasta que cumpla con él. Si su cobertura de seguro de salud no continúa durante el retiro, pregunte por la extensión de 31 días de la cobertura y el programa de continuación temporera de la cobertura.

Aviso: Si usted es un militar retirado, su cobertura del Programa Civil Médico de Salud de los Servicios Uniformados (CHAMPUS) cuenta para el requisito de cinco años. Sin embargo, tiene que estar inscrito en el programa de seguro de salud cuando usted se retire para poder tener la cobertura de seguro de salud después del retiro.

Si usted está en el Seguro de Vida Grupal para Empleados Federales (FEGLI), verifique que será capaz de continuar su cobertura durante su retiro y pregunte cuánto le costará el seguro después de retirarse. Si usted no estuvo inscrito en el programa por los cinco años anteriores al retiro o por todo el servicio desde que usted tuvo la primera oportunidad para inscribirse, no puede continuar su seguro de vida después del retiro. Esta regla se aplica también a todas las coberturas de seguro de vida opcionales. Si usted no cumple con el requisito de cinco años para al momento en que planea su retiro, podría retrasar su retiro. Tiene derecho a convertir su cobertura de seguro de vida a una póliza privada, cualifique o no para continuarla durante el retiro.

Verifique todas las designaciones de beneficiarios que tenga en sus archivos para asegurase que cumplen con sus necesidades actuales. Si no ha solicitado una designación de beneficiario, asegúrese que el orden normal de precedencia para los pagos satisface sus necesidades.

Si todavía no lo ha hecho, informe a su supervisor sobre la fecha en que piensa retirarse.

Seis meses antes de su retiro
Liquide cualquier deuda posible con su agencia - por ejemplo, un adelanto pendiente para un viaje o un adelanto para vacaciones.

Si usted es un retirado militar que desea renunciar a su paga de militar retirado, debe notificarlo por escrito al Centro de Operaciones de Pagos de Retiro (Retired Pay Operations Center) de su rama de servicio por lo menos dentro de 90 días, pero no más de 60 días antes de la fecha planificada para su retiro.

Dos meses antes su retiro
Elija la fecha exacta de su retiro, si todavía no lo ha hecho. Recuerde que para el retiro voluntario, las pensiones del Sistema de Retiro del Servicio Civil pueden comenzar en el primer, el segundo o el tercer día del mes. Sin embargo, en el Sistema de Retiro de Empleados Federales, el retiro voluntario comienza solamente el primero del mes.

Obtenga todos los formularios necesarios y complételos. Preste atención a la información en la solicitud relacionada con las Compensaciones del Trabajador y los pagos de la Oficina de Administración de Personal Federal (OPM). Pida ayuda a su oficina de personal si tiene alguna pregunta. Si no llena todos los formularios o apartados requeridos puede que el proceso de su solicitud final de retiro en su oficina de recursos humanos o en la Oficina de Administración de Personal Federal se retrase.

Entregue todos los formularios a su supervisor o al personal de la oficina de servicio. Mantenga una copia para sus archivos.

Notas:

1. Si tiene una cuenta en el Programa de Plan de Ahorro (TSP), su agencia le suministrará un paquete después de que se haya retirado. El paquete contiene información y formularios que usted necesitará para retirar dinero de su cuenta. Cuando esté preparado para elegir que va a retirar dinero de su cuenta- no antes de que se separe del servicio- someta la petición para retirar el dinero (Formulario TSP-70) a la Oficina del Programa de Plan de Ahorro, en Nueva Orleans, Louisiana.
   
   
2. Si le faltan menos de 3 meses para cumplir los 62 años de edad o es mayor, debe contactar directamente la Administración del Seguro Social para solicitar cualquier beneficio de retiro del Seguro Social para el que usted cualifique. Puede solicitar los beneficios en cualquier oficina del Seguro Social o llamando al (800) 772 1213.
   
   
3. Si le faltan tres meses para cumplir los 65 años de edad o es mayor, debe contactar la Administración del Seguro Social para solicitar Medicare (programa del fondo de Seguro Social de asistencia médica para personas mayores de 65 años), además del beneficio de retiro del Seguro Social.
   
   
4. Si usted tiene una cuenta de contribuciones voluntarias (VC), debe saber que el interés no sigue acumulándose cuando se retira. Si planifica pedir un reembolso de su cuenta, debe completar el formulario RI 38-124, que se llama Elección de contribuciones voluntarias, y enviarlo a la Oficina de Administración de Personal Federal ahora y así evitar que haya un intervalo entre las fechas en las que el interés dejó de acumularse y la fecha en la cual usted recibe un reembolso del dinero en la cuenta.

Sección II: Cómo su agencia procesa la solicitud de retiro

Su oficina de personal
El proceso de su solicitud de retiro comienza en su oficina de personal. El oficial apropiado en su oficina de personal verificará su carpeta personal para asegurarse de que usted cumple con los requisitos de edad y servicio para el retiro y para continuar con la cobertura del seguro que tenga. La persona encargada, también, preparará un Resumen certificado de servicio federal, el cual incluye la verificación de su servicio federal y militar. Se le dará la oportunidad de revisar y firmar el Resumen certificado para corroborar la integridad y exactitud del mismo. Su oficina de personal también tomará las siguientes acciones, si se aplican en su caso:

• Certificará su cobertura de seguro de vida grupal de empleados federales en la Oficina de Administración de Personal Federal, si cualifica para continuar con esta cobertura durante el retiro.
  
  
• Enviará cualquier designación de beneficiario que esté en su carpeta personal.
  
  
• Procesará la acción de personal necesaria para separarlo del servicio federal hacia el retiro.
  
  
• Completará y certificará la parte relacionada con la oficina de personal de su solicitud de retiro y la Lista de Cotejo de los Procedimientos para el Retiro Inmediato.

Después que su oficina de personal complete todas sus acciones, su solicitud y los documentos relacionados se enviarán a su oficina de pagos de nómina.

Si necesita ponerse en contacto con su oficina de personal por algo relacionado con el retiro, el número de teléfono se encuentra en la portada de este folleto.

Su oficina de pagos de nómina
Su oficina de pagos de nómina autorizará su pago final de salario después que se retire y un pago global por las vacaciones que tenga acumuladas. La oficina de pagos certificará y cerrará su Expediente Personal de Retiro, el cual es el expediente oficial de su historial de servicio federal. Éste refleja las deducciones de retiro del servicio actual, su tasa de pago, licencias por enfermedad sin usar acreditadas a su retiro, último día de pago, la fecha y tipo de separación de la agencia, y cualquier otra información necesaria para que la Oficina de Administración de Personal Federal pueda determinar sus beneficios de retiro. Debido a que este expediente refleja sus deducciones totales de retiro durante el último periodo de servicio, no puede cerrarse hasta que no se emita su último cheque del salario.

También, su oficina de pagos de nómina:

• Completará su parte de la Lista de Cotejo de los Procedimientos para el Retiro Inmediato, y
  
  
• Certificará su paga básica anual con el propósito del seguro de vida, si aplica.

Después de llevar a cabo todas las acciones necesarias en su caso, su oficina de pagos de nómina enviará su paquete de retiro en un "Registro de separación y transferencias" a la Oficina de Administración de Personal Federal, Centro de Operaciones de Retiro, Boyers, PA 16017.

Algunas agencias federales transmiten la información sobre el retiro a la Oficina de Administración de Personal Federal a través de una cinta informática. La información transmitida incluye: las retenciones del impuesto federal sobre ingresos archivadas en la agencia y cualquier instrucción de depósito directo que su agencia utilice para depositar su pago electrónicamente. Generalmente, la Oficina de Administración de Personal Federal puede continuar con las acciones que la oficina de pagos de nómina hacía. La solicitud para el retiro y su expediente personal de retiro acompañarán la cinta informática y confirmarán la información que se transmita por la misma.

Dependiendo de los procesos de su agencia, su oficina de pagos puede entonces enviarle una carta informándole sobre el registro en cual su paquete del retiro fue enviado a la Oficina de Administración de Personal Federal. Esta información incluye: el número de registro, la fecha de transmisión y envío por correo, y el número de su oficina de pagos de nómina. No se ponga en contacto con la Oficina de Administración de Personal Federal a menos que su paquete de retiro le haya sido enviado a ellos. La Oficina de Administración de Personal Federal no podrá asistirle si aún no ha recibido su paquete de retiro. Si su agencia no le ha dado información sobre el registro en el cual se envió su paquete de retiro a la Oficina de Administración de Personal Federal, comuníquese con su oficina de pagos antes de comunicarse con la Oficina de Administración de Personal Federal. El número de teléfono de su oficina de pagos de nómina puede encontrarse en la página i de este folleto.

Bajo los estándares actuales de la Oficina de Administración de Personal Federal, la oficina de personal y la oficina de pagos de nómina deben de terminar de procesar las acciones y enviar su paquete de retiro a la Oficina de Administración de Personal Federal 30 días antes de su separación. Sin embargo, estas normas de procedimiento no se llevan a cabo en todos los casos.

Nota: Las solicitudes de retiro por incapacidad no se procesan como está descrito anteriormente. Si usted está solicitando un retiro por incapacidad, su agencia, normalmente, enviará su solicitud de retiro, evidencia que apoye su reclamo de incapacidad y los archivos preliminares del retiro a la Oficina de Administración de Personal Federal. Ésta verificará los archivos y determinará si usted cualifica para un retiro por incapacidad. Si cualifica, la Oficina de Administración de Personal Federal notificará a su agencia para que lo separen de sus registros. Los archivos finales que demuestren su separación de retiro por incapacidad se le enviarán a la Oficina de Administración de Personal Federal.

RI 83-11sp
Revisado en octubre de 1997