¿Está pensando en su retiro?

Una visión general de las cosas más importantes que los empleados federales deben hacer cuando planeen su retiro.

RI 83-11sp
Revisado en octubre de 1997

Si está planeando retirarse dentro de los próximos 5 años, este folleto es para usted. Este folleto está diseñado para ayudarle y guiarle en el proceso de retiro. También, repasa el modo en el que su solicitud de retiro es procesada en su agencia y en la Oficina de Administración de Personal Federal (OPM).

El retiro es uno de los eventos más importantes de la vida. Un retiro exitoso necesita un plan cuidadoso de su parte - un plan que si comienza temprano en su carrera le ayudará a asegurarse de que tendrá el ingreso necesario en el momento en que decida retirarse.

Para la mayoría de la gente el proceso del retiro es muy simple. Sin embargo, hay varias cosas que usted debe hacer antes de planear su retiro para que así no haya sorpresas cuando se separe de su agencia. Una parte esencial del plan es entender cual es su papel en el proceso de retiro, el papel de su agencia y el de la Oficina de Administración de Personal Federal. Trabajando junto con su agencia, puede asegurarse de que su retiro del servicio federal no será un problema ni le dará preocupaciones.

La información en este folleto se aplica, principalmente, a los ex-empleados que se retiran voluntariamente bajo el Sistema de Retiro del Servicio Civil (CSRS) o el Sistema de Retiro de Empleados Federales (FERS). Se intenta dar una breve visión general de los asuntos más importantes que el empleado necesita hacer cuando esté planeando su retiro.

Información más detallada sobre otros asuntos de interés está disponible en otras publicaciones de la Oficina de Administración de Personal Federal. Estas publicaciones se encuentran enumeradas al final de este folleto, junto con varias publicaciones de la Administración del Seguro Social, de la Junta de Inversiones del Retiro Federal de Menor Cuantía, y del Servicio de Rentas Internas.

Sección I: Preparándose para el retiro

Si es posible, usted debe comenzar a planificar su retiro aproximadamente cinco años antes de la fecha de retiro planeada. Si no puede comenzar tan pronto, use el tiempo que tenga disponible para hacer la planificación e ir adelantando el proceso.

El paso más importante en la planificación de su retiro es ponerse en contacto con su oficina de recursos humanos para que le ofrezcan un asesoramiento antes de retirarse. Aquí le dirán si cualifica para retirarse en la fecha que había pensado, si cualifica para mantener su cobertura de salud y de seguro de vida como retirado, si su agencia tiene los documentos de todos sus servicios, si hay depósitos o re-depósitos que le convenga pagar para maximizar su pensión y finalmente, la cuantía de los ingresos que espera recibir como pensionado.

Si su paquete de retiro no está completo cuando su agencia lo envíe a la Oficina de Administración de Personal Federal, el procesamiento final de su solicitud de retiro puede ser retrasado hasta que se obtenga la información pertinente. Sin embargo, si sigue las recomendaciones que aparecen en este folleto, puede asegurarse de que su paquete de retiro estará completo y que será procesado sin problema alguno.

Los siguientes pasos a continuación le ayudarán en la preparación de su retiro.

Cinco años o antes de la fecha planeada para su retiro
Comuníquese con su oficina de recursos humanos y solicite poder asistir a un seminario de asesoramiento sobre el retiro, si disponen del mismo en su agencia.

Asegúrese de que sus documentos estén completos. Pida a su oficina de recursos humanos lo siguiente:

• Una lista de todos los periodos de servicio civil y militar que están verificados en su Carpeta Oficial de Personal (OPF).
  
  La mejor manera para documentar su historia de servicio es que su agencia complete un formulario SF 2801-1, el formulario se llama "Resumen certificado de servicio federal," o un para los empleados del Sistema de Retiro de Empleados Federales (FERS).
  
  Compare ese listado con su propia documentación, asegúrese de que el listado esté completo, y pida que la copia sea archivada en su carpeta de personal junto con su solicitud de retiro cuando se retire. Si cuando compare denota que hay tiempo de servicio que no aparece en la lista, pida a su oficina de recursos humanos ayuda para documentar el servicio. Si usted ha trabajado a jornada parcial o tiene servicio intermitente, la lista debe reflejar el tiempo que trabajó en esta clase de servicio. Si tiene algún servicio que no fue cubierto por el retiro, que podría ser utilizado para calcular su pensión y no ha pagado un depósito por el mismo, la fecha y la cantidad de cada contribución y cualquier ajuste de deberes tiene que ser registrado.
  
  
• Verificación de que cumplirá los requisitos de edad y servicio (y cualquier otro requisito pertinente) para el retiro en la fecha propuesta.
  
  
• Un estimado de la pensión para que así usted pueda determinar si su pensión, junto con cualquier otro ingreso que tenga, satisface sus necesidades en el momento en el que planifica retirarse.
  
  El estimado debe tener en cuenta las designaciones de sobreviviente que usted planee hacer.
  
  Además, si puede hacer pagos para el servicio civil o militar que le aumenten su pensión, necesita saber cuántos pagos son, y la cantidad de la pensión con y sin los pagos.
  
  Como los intereses continúan acumulándose con los depósitos y re-depósitos, si tiene la intención de hacer un pago, debe hacerlo lo antes posible. También, si debe una cantidad substancial, puede necesitar tiempo para adquirir la cantidad necesaria. Recuerde que, mientras los pagos para el servicio civil pueden ser hechos a la Oficina de Administración de Personal Federal cuando se retire, los depósitos de servicio militar deben ser pagados a su agencia antes de que usted deje de trabajar.
  
  Si usted es un militar retirado que debe renunciar a la paga de militar retirado para usar el servicio en su pensión, también tendrá que decidir si es lo que desea hacer, si es que todavía no ha tomado la decisión.
  
  
• Si está inscrito en el programa de Beneficios de Salud de Empleados Federales (FEHB), pida que le verifiquen si su carpeta personal contiene su último formulario de inscripción que identifica su plan de salud actual, tipo de inscripción (familiar o individual) y la opción (estándar o superior).
  
  Normalmente, para continuar con la cobertura del plan de salud después del retiro, un empleado debe haber estado inscrito continuamente (o cubierto como un miembro de la familia) en un plan (no necesariamente en el mismo plan) por 5 años de servicio inmediatamente precediendo al retiro. Si usted desea continuar con la cobertura federal de beneficios de salud después que se retire, tiene que permanecer cubierto en un plan dentro del programa hasta que se retire.
  
  Si usted no está inscrito (o cubierto como un miembro de familia) en el programa, considere la adquisición de una cobertura ahora, si usted está interesado en tener la cobertura después de su retiro. Pregúntele al oficial de beneficios de su agencia sobre las oportunidades para adquirir una cobertura.
  
  
• Si usted está en el programa de Seguro Grupal de Vida de Empleados Federales (FEGLI), pida que la cobertura actual sea documentada en su carpeta personal.
  
  Puede continuar con su cobertura actual siempre y cuando haya estado cubierto durante los 5 años anteriores a su retiro. Decida que tipo de cobertura deseará después de su retiro y si la cobertura satisfará sus necesidades.
  
  Si no está inscrito en un programa de seguro de vida, pero está interesado en tener una cobertura después del retiro, pregúntele al oficial de beneficios de su agencia sobre las oportunidades para obtener una cobertura.
  
  Debe tener una cobertura por un periodo de cinco años anterior al retiro para así poder continuarla después del retiro. Esto incluye ambas, la cobertura básica y cualquier cobertura opcional que quiera mantener después del retiro.
  
  
• Confirme quien tendrá derecho a recibir un seguro de vida y otro dinero que podría ser pagado en caso de defunción.
  
  Si usted ha completado un formulario de Designación de beneficiario de seguro de vida, que está en su archivo personal; asegúrese de que contiene sus deseos actuales.
  
  Verifique también las otras designaciones de beneficiarios que tiene en su carpeta. Las designaciones del Sistema de Retiro de Empleados Federales se archivan en la carpeta de personal hasta que el empleado se separa de la agencia. Las designaciones del Sistema de Retiro del Servicio Civil están archivadas en la Oficina de Administración de Personal Federal de los Estados Unidos. Las designaciones del Plan de Ahorro Económico (TSP) están archivadas en la Oficina de Servicio del Plan de Ahorro. Si no ha hecho ninguna designación de beneficiario, asegúrese de que el orden normal de precedencia cumpla con sus necesidades.
  
  
• Averigüe si usted cualifica para los beneficios del Seguro Social. Llame a la Administración del Seguro Social al (800) 772-1213 para pedir el informe de ganancias y beneficios SSA-7004-PC, Solicitud de informe de ganancias y beneficios; y si cualifica, solicite un estimado del pago que recibirá.
  
  Este estimado no está ajustado a la Eliminación de Ventaja Imprevista, la cual es una cláusula de la ley del Seguro Social que reduce los beneficios de ex-empleados federales cubiertos por el Seguro Social. Usted también puede tener derecho a los beneficios basados en las ganancias de su cónyuge o ex-cónyuge cubiertos por el Seguro Social. Sin embargo, estos beneficios pueden estar afectados por el Ajuste de Pensiones del Gobierno, que es otra cláusula del Seguro Social.
  
  Pregúntele al representante de la agencia si usted se verá afectado por alguna de las cláusulas anteriores o visite la oficina local de Seguro Social para solicitar ayuda.